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原创]家庭理财优化 巧用数学模型进行定量分析

发布日期:2022-01-10 16:15   来源:未知   阅读:

  www.aix88.cn云南文旅市场依旧火爆多彩民族风情受青睐,1.一年内会把现有住房卖掉,还完借款的线多万的剩余,我们有没有必要把贷款一次性提前还清,还是部分还,或不还?

  利:还款压力小,每年可以提取老公的公积金 可以适当控制开支 剩余的钱可以买车 弊:要还银行利息。

  利:利于我们每个月控制开销,每年可以提取老公的公积金,可以买车 弊:还贷压力大;如果没有好的理财渠道,手中剩余的钱的收益不知道能不能抵御通货膨胀及或者能不能和贷款的利息相抵。

  自己比较倾向于第二种还款方式,卖房后,还掉借款后,想提前还一部分,约为15万,然后买车,剩余约为9万(以卖房价50万,买车9万计算)再加上手里的4万多元基金(已缩水近一万)用来投资。然后每月还房贷约为1000元(正好能和老公的公积金和住房补贴相抵,以最大限度的提取老公的公积金和住房补贴),养车每月支出要1000多元,基本每月收入支出相抵,用每年支取的住房公积金用来应付家庭意外开支,老公的项目费作为家庭应急资金存成定期或者买成货币基金,然后再多办几张信用卡(目前只有一张额度为8000的),增加透支额度,以备不时之需。

  2.感觉自己不会理财,投资理财的品种单一,而且自己不太适合投资像股票这种风险大的投资产品,包括股票型基金的持有量也应该减少,想在以后如果有钱的话投资一部分债券或者其他的风险相对稍低收益相对定存高一点的投资品种,或者部分定存。

  3.家人的商业保险比较少,尤其老公的,应该怎样投保,投何种险种,投保比例为多少?

  4.家庭开支比较大,去年共支出6.2万余元(包括1万元借款和每月460元还贷),今年除去买房和还贷款,共计已支出2.6万元(包括女儿的今年保费3000,今年上网费840以及给老人的约5000),我应该怎样合理控制开支,强制存款行不行?

  这位朋友提了一个非常有意思的问题。房子卖掉后的款项如何使用最合理?是提前还掉全部贷款、还是只部分还贷款其他用于投资,还是继续照常还贷,看来是各有利弊,定性分析的各个因素的分析这位朋友已经想到了,而且想地有道理。

  有没有办法做出定量的分析,用数字支持我们的判断呢?要知道家庭理财中很多时候是会遇到这种情况的,一个决策涉及到很多因素,需要我们对未来的把握,里面既有机会,又有风险。

  这让我想到原来做工程技术时做的优化设计。小到一台机器,大到一个项目,即有性能指标,又有经济性指标,如何在保证性能的前提下做到最经济,就是优化的思想。是通过建立一套数学模型,靠程序的快速准确计算,来对参数不断调整,最终找到最佳结果而完成的。

  这位朋友考虑的其他因素,比如使用公积金,在装修的时候也能提取,控制开销,可以用强制储蓄的方式。我们暂时忽略其他因素,单从家庭财产成长的角度来衡量。

  我们来建立一个数学模型,计算三种方案下,这位朋友家庭在未来三年家庭净资产的变化。根据她的叙述,我们假定卖房发生在今后第十二个月的月末,她同时买9万元的车。

  计算结果显示,未来三年后,方案一的家庭净资产为1021804元,方案二的家庭净资产为1015772元,方案一的家庭净资产为1004242元。比较来看,方案一比方案二多了6032元,比方案三多了17561元。要指导这只是未来三年后的结果,如果我们继续往后推的话,财富的时间效应会使差别更加显著。

  是不是我们就此认为不还贷款是最好选择呢?且慢,以上计算是在假设投资年收益率8%的情况下做的。让我们看一看如果收益率不同情况下的结果如何:

  以上可以看出,投资收益率越高,选择方案一越正确。以4.96%为界,收益率越低越应该选择方案三,如果你的投资收益率达不到4.96%的话,还不如干脆早点乖乖地还掉全部贷款啦。方案二显得更折中一些,只有操作上的意义。

  现在的问题就是,有没有什么办法保证我们的投资收益超过4.96%呢?下一篇争取给大家些推荐。一起进来聊聊吧!

  家庭理财是贯穿于整个生活中的,一定要从长计议,还要求助于专业理财人士,运用多种投资渠道,更好提升自己和家人的生活质量……

  从娶了爱人后,理财提上了我们家的日程。爱人给出一个组合:分红商业保险一份、封闭基金长期购买、优质股票持有及纸黄金投入……

  什么样的投资是好的投资呢?在做理财师这些年里,总是会被朋友问到这样的问题。而我的回答一直是:如果是对家庭来讲,好的投资很简单,就是六个字:持续,稳定,增长……